Razmišljate o varčevanju? Vas bolj zanima varna naložba ali iščete priložnost za višjo doseženo donosnost? Bi mogoče želeli oboje? Bi želeli biti povsem fleksibilni in hkrati tudi poskrbeli za vašo družino? Kakšna je vaša osebna finančna situacija? Bi želeli svojim otrokom nekaj zapustiti, obrestna mera na hranilni knjižici pa je prenizka?
Razvili smo produkt za naložbe, ki je zelo fleksibilen, vsaj kar se tiče vaše finančne prihodnosti. Hybrid Invest – življenjsko zavarovanje vezano na sklade z enkratnim vplačilom premije. Pri Hybrid Investu vplačate najmanj 5.000 EUR in si izberete vašo individualno naložbeno strategijo. V okviru življenjskega zavarovanja vezanega na sklade in klasičnega življenjskega zavarovanja, kjer lahko vedno zamenjate vašo naložbeno strategijo. Hybrid Invest se bo vedno prilagodil vaši situaciji.
Zgibanka Hybrid Invest
Zakaj potrebujete kombinacijo življenjskega zavarovanja vezanega na sklade in klasičnega življenjskega zavarovanja?
Hybrid Invest je naložba v obliki življenjskega zavarovanja vezanega na sklade z enkratnim plačilom premije. Naložbo lahko povsem prilagodite vašim željam. Na voljo imate več kot 30 mednarodno priznanih skladov, tako, da lahko 100 % vaše varčevalne premije naložite v sklade po vaši izbiri. S tem imate veliko možnost višjih donosov, hkrati pa se poveča tudi tveganje. Lahko pa do 90 % varčevalne premije naložite v naš notranji kritni sklad, s čimer dosežete višjo varnost in predvidljivost.
Določitev pravilne naložbene strategije
Naši strokovnjaki so ustvarili sistem, v katerega so vključili različne dejavnike, ki so odločilni za uspeh. Preprosto sledite spodnjemu vprašalniku, ki vam bo pomagal pri določitvi pravilne naložbene strategije. Dolgoročne odločitve morajo biti dobro premišljene.
Vprašalnik vam bo v pomoč pri upoštevanju vseh dejavnikov, ki so pomembni za vašo naložbo.
Na vprašalnik
Določitev pravilne naložbene strategije
Naši strokovnjaki so ustvarili sistem, v katerega so vključili različne dejavnike, ki so odločilni za uspeh. Preprosto sledite spodnjemu vprašalniku, ki vam bo pomagal pri določitvi pravilne naložbene strategije. Dolgoročne odločitve morajo biti dobro premišljene.
Vprašalnik vam bo v pomoč pri upoštevanju vseh dejavnikov, ki so pomembni za vašo naložbo.
Na vprašalnik
S ciljnim načrtovanjem postopoma do vaših individualnih ciljev
Želite vedeti, kako raste vaše premoženje? Kakšni so aktualni tečaji izbranih skladov? Hitro, udobno, zanesljivo. Pri tem vam pomaga:
-
mesečni seznam skladov in
-
vaša osebna PIN koda, ki ste jo prejeli z vašo zavarovalno polico.
Pokličite v podružnico zavarovalnice Wiener Städtische (01 300 17 00 ali 080 12 68) kjer vas bomo seznanili s trenutno vrednostjo vaše police z:
- navedbo številke police in
- PIN kode.
Poudarki
Življenjsko zavarovanje vezano na sklade in klasično življenjsko zavarovanje
- Možnost višjih donosov in varnost v enem – razmerje med tema opcijama je odvisno od vaše izbire.
- Delež vezan na sklade je lahko 100 %, v notranjem kritnem skladu je lahko največ 90% varčevalne premije.
- Izbirate lahko med več kot 30 mednarodnimi skladi.
Fleksibilnost z veliko možnostmi
- Lahko vložite že samo 5.000 EUR.
- Dvakrat na mesec lahko brezplačno spremenite sklade.
- Trajanje zavarovanja od 10 let – odvisno od vaše starosti.
- V vmesnem obdobju lahko vplačate dodatno vplačilo – najmanj 1.000 EUR.
- Med trajanjem zavarovanja so možni delni dvigi sredstev.
- Ob izplačilu lahko izbirate način in trajanje izplačila. Lahko je v enkratnem znesku ali pa v poljubni obliki rente.
Posebne ugodnosti
AOM servis
Z namenom boljše zaščite vaše naložbe, vam je na voljo brezplačna storitev upravljanja pred iztekom naložbe, s katero lahko svojo naložbo v sklade v zadnjih petih letih naložbenega obdobja prerazporedite, da ne bo izpostavljeno visokim tečajnim nihanjem. Upravljanje glede na iztek naložbe poteka z avtomatskim in postopnim prerazporejanjem vaše aktualne naložbe v manj tvegane sklade po vaši izbiri. Pravočasno pet let pred predvidenim iztekom vašega zavarovanja, vas bomo obvestili o možnosti te storitve in vas prosili za navedbo ciljnega sklada iz našega nabora investicijskih skladov.
Izobraževalni video Hybrid Invest
Več informacij
Dokument s ključnimi informacijami
Ta dokument s ključnimi informacijami zajema bistvene informacije o tem naložbenem produktu. Dokument ni tržno gradivo. Te informacije so predpisane z zakonom, da se lahko seznanite z naravo, tveganji, stroški in možnimi dobički in izgubami pri tem produktu. Prav tako vam lahko pomagajo pri primerjavi z drugimi produkti. Pretekli dokumenti →
Slovar
| Izraz | Pomen |
|---|---|
| Obvezniški skladi | Skladi, ki vlagajo svoja sredstva v fiksno obrestovane vrednostne papirje. |
| Razpršitev premoženja | Praktična uveljavitev sodobne teorije portfeljev. Cilj je optimizacija tveganja in donosa posameznega portfelja. Namen razpršitve premoženja je kombinirati različne trge, instrumente in valute v regijah in državah tako, da optimalno ustrezajo pričakovanjem trga in potrebam tveganja posameznega vlagatelja. |
| Datum izdaje | Je datum ustanovitve sklada. |
| Tržna kapitalizacija | Borzna cena delniške družbe (borzni tečaj delnice pomnoženo s številom izdanih delnic). |
| Diagram | Grafični prikaz gibanja tečaja posameznega vrednostnega papirja. |
| Metoda povprečnega stroška | Postopek investiranja, ki temelji na rednem obročnem vplačevanju enakega zneska za nakup določenih vrednostnih papirjev. Tako sčasoma pridobimo ugodno povprečno nabavno ceno. |
| Skladi skladov | Skladi, ki kupujejo enote premoženja drugih delniških in obvezniških investicijskih skladov in ne nalagajo v posamezne vrednostne papirje. |
| Skladi nastajajočih trgov | Skladi, ki vlagajo v vrednostne papirjev izdajateljev z območij razvijajočih se trgov (npr. Azija, Latinska Amerika itd.) |
| Skladi denarnega trga | Skladu, ki vlagajo pretežno v instrumente denarnega trga ali kratkoročne fiksno obrestovane dolžniške vrednostne papirje. |
| Investicijski sklad | Kolektivna oblika investiranja v vrednostne papirje, pri kateri z zbranimi sredstvi upravljajo profesionalni upravitelji. Upravitelji sklada z denarjem le-tega opravijo nakupe na borzi, in sicer glede na usmeritev sklada, torej delnice, obveznice itd. Prednost posameznega vlagatelja je široka razpršitev v delnicah oz. obveznicah že z majhnim zneskom naložbe. Donosi (obresti, dividende, realizirani dobički itd.) se bodisi izplačajo delničarjem ali pa se reinvestirajo (tj. dobički se pustijo v premoženju sklada za ponovne naložbe), kar poveča vrednost investicijskega sklada. Ta vrednost se izračuna dnevno iz borznih tečajev vrednostnih papirjev, ki jih ima v lasti določeni sklad. |
| Investicijski kupon | Je imenski vrednostni papir, ki se glasi na določeno število enot premoženja vzajemnega sklada. |
| Družba za upravljanje | Družba, ki kupuje vrednostne papirje po načelu razpršitve tveganja in jih upravlja kot posebno premoženje v skladu. Premoženje investicijskega sklada pripada imetnikom deležev (vlagateljem). |
| Tečajno tveganje | Nihanje cen na trgu vrednostnih papirjev, ki predstavlja nevarnost, da bi cena vrednostnega papirja padla pod nabavno ceno. |
| Največja mesečna rast in največji mesečni padec | Prikaz največje pozitivne in negativne spremembe vrednosti sklada v posameznem koledarskem mesecu od ustanovitve sklada. |
| Razvoj vrednosti (performance) | Povišanje vrednosti premoženja v skladu med dvema časovnima točkama, ki ga sestavljajo izplačila dobičkov, ki jih prejme sklad iz svojih naložb in povečanje tečajev vrednostnih papirjev. |
| Pozitivni meseci (v %) | Prikaz števila mesecev v odstotkih (%), v katerih je sklad od datuma izdaje dosegel pozitiven razvoj. |
| Letno poročilo | Poročilo družbe za upravljanje ob koncu poslovnega leta o vsakem posameznem skladu. Sem sodita poleg izkaza premoženja na bilančni presečni dan tudi izkaz stroškov in izkaz poslovnega izida. |
| Obračunsko leto | Navedeno je v prospektu sklada. Po obračunskem letu sledita poročilo in razglasitev morebitnega izplačila ali reinvestiranja dobička. |
| Vrednost enote premoženja | Vrednost sklada po trenutnih tečajih vrednostnih papirjev, deljena s številom izdanih deležev sklada. |
| Zbirni (zakladni) skladi | Skladi, ki reinvestirajo vse donose. Tako se pospeši zvišanje vrednosti. |
| Volatilnost | Volatilnost prikazuje intenzivnost nihanja naložbenega instrumenta. Večja kot je volatilnost, močnejša so tečajna nihanja sklada (navzgor in navzdol). |
| Valutno tveganje | Tveganje izgube zaradi nihanj medvalutnih tečajev. Neposredno zaradi poslabšanja menjalnega tečaja in posredno zaradi neugodnega položaja delnic podjetja, odvisnih od menjalnega tečaja, ki so v lasti sklada. |
